La formule de la mensualité
M = C × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Exemple : 200 000 € sur 20 ans à 3,5 % → t = 0,2917 %, n = 240 → 1 159,92 € par mois hors assurance, soit 78 380 € d'intérêts au total.
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Au début du prêt, la mensualité rembourse surtout des intérêts ; la part de capital grandit à chaque échéance. C'est pourquoi un remboursement anticipé fait gagner beaucoup plus d'intérêts dans les premières années.
Ce que ce calcul ne comprend pas
Frais de dossier, frais de garantie (caution ou hypothèque), frais de courtage : ils entrent dans le TAEG, qui figure obligatoirement sur l'offre de prêt et sert à comparer les offres entre elles.
Questions fréquentes
Comment est calculée l'assurance ?
Ici, sur le capital initial (cas le plus fréquent avec l'assurance de groupe des banques) : taux annuel × capital ÷ 12, constant chaque mois. Une délégation d'assurance peut être calculée sur le capital restant dû.
Puis-je exporter le tableau ?
Oui, en CSV, qui s'ouvre directement dans Excel, LibreOffice ou Google Sheets.